全球金融危机爆发近十年后，大多数监管者和评论员都认为，银行业的资本实力远高于危机前。展望未来，对于银行应持有多少资本，人们的共识较少。明尼阿波利斯联邦储备银行行长尼尔·卡什卡利最近呼吁大幅提高银行的最低资本要求，引起了人们的关注。在另一个极端，唐纳德·特朗普的选举胜利让华尔街燃起了大幅放松金融监管的希望。
银行资本是其资产价值与负债价值之间的差额。资本充当缓冲，使银行能够吸收其资产价值的不可预见损失。不可预见损失的例子包括借款人拖欠贷款或投资价值突然下跌。银行持有的资本相对于其资产越多，银行因资产价值低于负债而破产的风险就越低。然而，保持资本与资产目标比率的需要限制了银行通过增加贷款或投资开展新的盈利业务的能力。银行的高级管理团队面临着盈利能力与最小化破产风险之间的冲突。
过去 30 年来，在瑞士巴塞尔国际清算银行巴塞尔委员会的主持下，监管机构合作制定了一套确保银行持有充足资本的规则。1988 年，根据《巴塞尔协议 I》引入了银行资本监管，该协议要求国际银行保持至少 8% 的资产风险调整后资本比率。《巴塞尔协议 I》通俗易懂，透明度高，但只关注信用风险：借款人拖欠贷款还款的风险。银行偿付能力的其他几个风险来源则被完全忽略。
2006 年推出的巴塞尔协议 II 扩展了风险评估的范围，包括市场风险：银行在证券和其他资产上的投资遭受损失的风险；以及操作风险：银行员工失误（“流氓交易员”综合症）或内部流程和系统失误导致损失的风险。重点是资本占风险加权资产的比 护士数据 例，其中资本与资产比率分母中使用的不同类别的资产将根据其承担的风险进行加权。巴塞尔协议 II 因全球金融危机而过时，从未完全实施。为了应对危机，巴塞尔协议 III 进行了进一步的修改，包括将于 2013 年至 2019 年期间分阶段实施的新资本和流动性标准。资本的定义已经彻底修改，以加强银行的损失吸收能力。被视为“系统重要性”的银行和其他金融机构必须持有额外资本。